Las tasas hipotecarias en EE. UU. registran su punto más bajo en 10 meses

Después de un período prolongado de tasas de interés hipotecarias elevadas, los posibles compradores de vivienda y quienes buscan refinanciar sus préstamos recibieron un alivio significativo esta semana. La tasa hipotecaria fija a 30 años promedió 6,58 % para la semana que terminó el 14 de agosto, el nivel más bajo desde octubre del año pasado, según datos de Freddie Mac. Este descenso representa una oportunidad para quienes habían quedado fuera del mercado debido a los altos costos de endeudamiento.

El movimiento en las tasas se produce en un contexto de expectativas de los inversionistas sobre un posible recorte de tasas por parte de la Reserva Federal (Fed) en septiembre. Los datos recientes sobre el mercado laboral estadounidense han mostrado una desaceleración notable en julio, con revisiones a la baja de meses anteriores, lo que sugiere que la economía podría estar enfriándose más rápido de lo previsto.

De acuerdo con Kara Ng, una economista principal de Zillow Home Loans, «la reducción reciente en las tasas de hipotecas se debió al reporte de empleo de julio publicado por la Oficina de Estadísticas Laborales. Las revisiones a la baja importantes en los datos de meses previos alteraron la historia de un mercado laboral fuerte, mostrando uno que se está debilitando más rápido de lo esperado».

Influencia de la Fed y los bonos del Tesoro en los préstamos hipotecarios

Aunque la Reserva Federal no fija las tasas de las hipotecas directamente, sus decisiones impactan el rendimiento del bono del Tesoro a 10 años, que es la referencia principal para los costos del financiamiento de casas. La reciente desaceleración del mercado laboral y la anticipación de futuros recortes han tenido un efecto inmediato en las tasas, lo que favorece a quienes compran y refinancian al intentar disminuir sus pagos cada mes.

A lo largo de gran parte del año, los intereses hipotecarios se han mantenido ligeramente por debajo del 7 %, restringiendo el acceso al sector y frenando el movimiento en el ámbito inmobiliario. Esta situación ha resultado en que las propiedades tarden más en venderse y que las pujas competitivas sean menos comunes, lo que motiva a los propietarios a proporcionar rebajas u otros incentivos para captar a los compradores.

Transformaciones en el comportamiento del mercado inmobiliario

Con la disminución de las tasas, la ventaja en las negociaciones se traslada a los compradores, particularmente en mercados donde la cantidad disponible supera las necesidades. La información de Zillow indica que en distintas ciudades de Estados Unidos, las condiciones ahora benefician a quienes desean comprar inmuebles, ofreciendo un margen más amplio para discutir precios y recibir incentivos extra.

Si bien es temprano para determinar si la caída en las tasas desencadenará un aumento sostenido de la actividad de compra, los primeros indicios son positivos. Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, señaló que “la actividad de solicitudes de compra está mejorando a medida que los prestatarios aprovechan la disminución en las tasas hipotecarias”, lo que podría reactivar la competencia en algunos mercados y generar un repunte en la actividad inmobiliaria.

Perspectivas futuras para compradores y refinanciadores

El último descenso en los intereses de las hipotecas brinda un alivio momentáneo para aquellos que habían retrasado la compra de una casa o la renegociación de préstamos vigentes. Sin embargo, los expertos señalan que el mercado todavía podría mostrar inestabilidad según se desarrolle la economía y las futuras decisiones de la Fed.

La mezcla de tasas de interés menores, un mercado laboral que parece estar frenándose y una disponibilidad de viviendas todavía fuerte podría convertirse en oportunidades de adquisición más asequibles en las siguientes semanas. Para aquellos que desean mejorar sus finanzas, la tendencia actual indica que aprovechar este periodo podría resultar en ahorros significativos en pagos de hipoteca y una entrada más ventajosa al sector inmobiliario.