La economía latinoamericana mostró una recuperación mixta de la pandemia en el segundo trimestre del año, según un informe de la OCDE. Costa Rica se destacó con un crecimiento del 1,5%, mientras que otros países como Chile, Perú y Colombia experimentaron contracción en sus economías. Este escenario plantea un desafío importante para las pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo luchan con un acceso limitado a la financiación, un obstáculo crucial para su desarrollo.
La brecha financiera para las pymes
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que la brecha financiera mundial para las PYME formales es de 5.200 millones de dólares y para las PYME informales de 2.900 millones de dólares. Esta falta de acceso al capital es un problema importante para quienes trabajan en este sector vital.
Innovación en financiación: el caso de RedCapital
En este contexto, la empresa chilena RedCapital ha desarrollado un portafolio innovador que utiliza tecnología para evaluar el riesgo crediticio de las Pymes. Gustavo Ananía, fundador de RedCapital, explica que su enfoque apunta a simplificar el proceso de evaluación, que tradicionalmente requería estados financieros auditados que muchas pequeñas empresas no pueden proporcionar.
RedCapital utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para analizar datos de múltiples fuentes, como impuestos y registros vitales, lo que les permite proporcionar una evaluación más precisa del riesgo crediticio. Ananía destaca que su algoritmo ha demostrado ser eficaz, con un índice de morosidad inferior al 0,3%.
Expansión regional y desafíos
Desde su fundación en 2013, RedCapital ha ampliado sus operaciones a Colombia y Perú. Sin embargo, cada mercado tiene sus propios desafíos. En Perú, la inestabilidad política ha afectado la economía, mientras que en Colombia la empresa ha logrado firmar acuerdos con importantes bancos.
A pesar de las similitudes en los problemas relacionados con el acceso al financiamiento, Ananía señala que la informalidad en Perú y la menor competitividad en el sistema financiero plantean obstáculos adicionales para las PYME.
La tecnología como solución
La tecnología de RedCapital ha ganado relevancia, especialmente en un contexto donde los casos de fraude han erosionado la confianza en el sector financiero. La plataforma es capaz de identificar facturas falsificadas y evaluar los riesgos de los clientes de forma más eficaz que los métodos tradicionales.
El crecimiento de RedCapital es notable, con una tasa de crecimiento anual del 130%. Este crecimiento ha sido financiado por diversas fuentes, entre ellas Corfo y fondos de inversión internacionales.
Futuro y desafíos para las PYMES
Mientras las pymes intentan acceder a financiación, Ananía advierte que una posible concentración del mercado podría dejar fuera a muchas de estas empresas. Considera fundamental que los gobiernos implementen políticas que atiendan las necesidades específicas de las pymes, distinguiendo su realidad de la de las grandes empresas.
En conclusión, la transformación del sector PYME de América Latina requiere un enfoque coordinado que combine tecnología, financiamiento accesible y apoyo gubernamental. La digitalización y la innovación son cruciales para afrontar los desafíos que enfrenta este sector en un entorno económico en constante cambio.
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